クレジットカードで主に支払いを行なっている方。
時々、カードを使いすぎ利用できなかった！といったことや、リボ払いをしてしまった後後悔してしまった！
といったこと、起きていませんか？
こんな時にオススメなのが”繰上げ返済”です。
よく聞かれるかもしれませんが、実はどうやって繰上げ返済するのか知らない方も結構います。
「枠が足りないからって繰上げ返済するなんて、クレヒス（クレジットカードヒストリー）には影響するのでは？」
と、心配になる方もいらっしゃるかもしれませんのでそれを踏まえて繰上げ返済について詳しくわかりやすく説明していきたいと思います。
繰上げ返済とは？
まずクレジットカードを最初に申し込んだ際に、最初にショッピングご利用可能枠（限度額）を設定します。
この最初に決めたご利用可能枠の中で毎月クレジットカードで支払いができます。
限度額を超えてクレジットカードを利用することはできません。ご利用を超えてしまうと自動的に決済が行えないのです。
繰上げ返済とは、毎月支払う利用料金の一部、または全額を支払日の前に支払ってしまうことを言います。
そうすると、カード利用が停止になっていたのが繰上げ返済を行うことで利用再開となります。
大体、クレジットカードを利用しようとした際に支払えなくて繰上げ返済をすることが多いです。
ではクレジットカードで繰上げ返済を行う時のメリットやデメリットについてお話ししていきたいと思います。
繰上げ返済のメリットとは
限度額が足りなくてクレジットカードで”繰り上げ返済”をするということは一般的ではないですよね。
カードの限度額が残っていなくて支払いの際にカードが使えないなんてことが多かったりします。
そんな困った時は、一時的にクレジットカードで支払えるようにするために便利な繰上げ返済を行うと良いです。
金利手数料が減らすことができる
クレジットカードには”リボ払い”という支払い方法があることをご存知ですか？
リボ払いとは、大きな金額の買い物をした際に、あらかじめ設定した一定の金額を月々支払えることができる便利な支払い方法です。
ですがリボ払いは分割で商品を購入することになるため、カード会社からお金を借りているということになりますので、それに伴って利息（金利手数料）を支払わなくてはなりません。
利息というものが、商品を購入した代金に代金が高額だと月々の利息は高くなっていきます。
そのためリボ払いの使いすぎには注意が必要なのです。
後々にリボ払いの利息が勿体無かったという気持ちになり一気に支払いたくなってしまった際にも、繰上げ返済が可能です。
ボーナスなどで余裕のある時に、繰上げ返済を行うと元金はもちろん、金利手数料も減らすことが可能です。
利用できる限度枠が戻る
クレジットカードを最初に作った際に自身で決めた利用限度枠がありましたね。
その限度枠が３０万だった場合は、３０万円以上利用することができません。
急な出費が起きた場合、支払いたくても支払えないなんてことが起きると困ってしまいますよね。
「今月使いすぎて限度枠ギリギリになるかもしれない・・・。」と思った時に
「繰上げ返済」を利用すると便利です。
例えば
限度額が３０万だったとします。もうすでに２８万使ってしまった場合。
残り２万円しか利用できませんね。
その時１０万円の繰上げ返済を行うと残り１２万円利用できる枠が戻ります。
キャッシュレス決済の還元制度が受けられる
繰上げ返済するよりも、現金で払ったほうがいいんじゃないの？と普通なら思うかもしれませんが、
2019年10月の増税に伴ってキャッシュレス決済だとポイント還元が付帯してきます。
金額が大きければ振込手数料分よりも高い金額のポイント還元が期待できます。
クレジットカードのポイントが貯まる
現金で少額の支払いだとクレジットカードのポイントなどあまり気になりませんが、何万もする大きい金額になってくるとポイントのためにクレジットカードで支払いたいですよね。
繰上げ返済によってクレジットカードで支払えるようにするとポイントも付くのでお得です。
繰上げ返済のデメリットとは
基本的にメリットの方が多く挙げられますが、繰上げ返済のデメリットについては一つだけあげられます。
それは、振込み手数料がかかってしまうといった点です。
カード会社に初めに連絡を行い、銀行口座に繰上げ返済分の料金を振り込むため、その振込分の手数料がかかってしまう。
という点がデメリットに挙げられます。そのため繰上げ返済を分けて細かく行うと振込手数料分損してしまうため、まとめた額の繰上げ返済を行なった方がいいでしょう。
クレジットカードの繰上げ返済方法
クレジットカードの繰上げ返済を行いたい場合。
方法としては２種類あります。
振り込みを行う
振り込みで繰上げ返済を行う場合は、クレジットカード会社に連絡する必要があります。
クレジットカードの裏面に表示されているカード会社の電話番号から「繰上げ返済をしたい」という旨を伝えると良いでしょう。
そうすると電話先で対応した方が振り込み先を教えてくれます。
その指定された口座へ振り込みをすれば完了です。
ここで注意なのですが、振り込み手数料は自身の負担となってしまいます。
コンビニなどにあるATMを通して入金を行う
ATMを利用して繰上げ返済が可能となる方法は、クレジットカードをの支払い方法をリボ払いにしている方のみ可能な方法になっています。
まずTMのカード差込口に所持しているクレジットカードを入れ、画面に「返済」と表示されますので選択します。
その後は、返済金額を入金すれば完了です。
ですが、ATMでの返済の場合、未確定の請求金額のみが対象ですので、請求金額が確定する前に手続きすることが必要になってきます。
またここでも、ATM手数料も自身の負担になってきます。
繰上げ返済の行えるクレジットカードは？
ほとんどのクレジットカードは繰上げ返済は対応していますが、中には対応していないものもあります。
そのためカード会社に確認をするといいでしょう。
まず、クレヒス（クレジットヒストリー）って何？
クレヒス（クレジットカードヒストリーとは）”クレジット利用歴”のことです。
キャッシングの返済が遅れてしまったり、いろんな会社から借り入れしてしまった。
またクレジットカードの支払いが遅れてしまったなどそういった履歴を残すとクレジットカードヒストリーに残されます。
そしてこのクレジットカードの利用履歴は、個人信用情報機関である主にCICという機関に保存されていることが多いのです。
どんなふうに記録されている？
クレヒスでは、いつ金融業者と契約し、いくら借り入れを行なったか。
指定期日までの返済額など細かい情報が残っています。
クレヒスには「＄」「A」「R」「B」「C」などの記号を用いて記録を残しています。
「＄」は請求の通りに入金があったということを示す記号になっています。
「＄」が続いているということは、この利用者はしっかりと毎月支払いをしており、俗にいう「良いクレヒス」を作り上げることができている。
ということになるのです。
次を見ていきましょう。
次は「＄」の後に「P」、続いて「A」という記号が来ていますね。
「P」という記号ですが、”請求額に満たない入金”という意味合いを持っています。
続いて「A」という記号の意味ですが、利用者が入金をしなかったことを表します。
この表を見ると「P」で入金額が足りず、その次の月は入金額がないまま「A」という記号が続いていますね。
そのことから１２月から支払い料金を延滞していることがわかります。
しっかりと借りたものを返しているか、という点を見ているのです。
他にも、いろんな意味合いを持っている記号がありますので紹介していきたいと思います。
＄：請求通り入金済み
P：請求に満たない額の入金出会った
A：請求日まで入金がなかった
R：利用者以外からの入金があった
B：利用者の事情以外の入金がなかった
C：未入金だが原因がわからない
といったようにクレヒスには上記の記号で記されているのです。
繰上げ返済はクレヒスにどう影響する？
クレジットカードの利用限度額は、それぞれの信用状況によって変わってきます。
利用限度額の枠が低めな設定になっているかもしれませんが、「繰上げ返済」を行うと
しっかりと支払う意欲があるとみなされ、限度額の枠が広がる可能性があります。
さらに支払日よりも早く繰上げ返済を行い、利用枠以上の金額を支払っていればクレジットカード会社から「枠を増やしませんか？」と連絡がくることもあります。
カードをたくさん利用しているというところがクレジットカード会社が判断してくれれば、枠以外にもカードローンの増額などの検討の電話もくる場合があります。
どちらにせよクレヒスには良い影響を与えていることは間違いないですね。
クレジットカードをよく利用し、返済をしっかり行う人を求めている
クレジットカードの利用がなければカード会社に利益はありません。
そのためカード会社はクレジットカードを多く利用し、支払いもしっかりしてくれる利用者に対して”良いお客様”と判断しています。
クレヒスでいうと「＄」が滞りなく並んでいるような人です。
クレヒスに傷がついてしまったら？
現在のクレジットカードに傷がついてブラックになってしまっている場合。
この場合は傷がついてしまったクレジットカードを解約して、新しいクレジットカードの申し込みやカードローンの申し込みを半年間行わなければクレヒスは回復します。
ですが、その申し込みを行ってしまった場合は、傷が残ったまま通らなかったことが異動情報として残ってしまいます。
異動情報：クレヒスに傷がついてしまった場合金融機関同士で情報を共有する「信用情報機関」にその情報が登録されること
その異動情報の期間は５年間となりますので、その間はクレジットカードの新規契約は難しくなります。
そして、もう一つ方法があります。
支払い金額の入金が間に合わなかった場合は「P」や「A」のマークがついてしまいますね。
その場合は良いクレヒスで上書きをするという方法があります。
毎月の支払いを滞りなく行なった”＄”マークで埋め尽くされ良いクレヒスとなって行きます。。
クレヒスに傷がついてしまったら
良いクレヒスで上書きする
傷がついてしまったクレジットカードを解約して５年待つ
以上の2点が傷がついてしまった場合にできる対処法ですが、傷がついてしまうといざという時に困ることも出てきますので、できるだけ傷はつけないように注意していきたいところです。
良いクレヒスを作り上げていこう
良いクレヒスを作り上げていくにはどうすれば良いのでしょうか。
私のおすすめとする方法を紹介して行きます。
それは公共料金をクレジットカードで支払うことです。
クレジットカードをあまり利用しない方でも電気・水道・ガスなどの公共料金の支払いは必ず起きるものですね。
毎月クレヒスを積み上げるために意識してクレジットカードを利用しなくてもいいですし、
そこまで負担も多くないので支払額が大きくならないという点も利点です。
何よりも「毎月しっかり利用してしっかり支払っている」という記録を残せますので自然にいいクレヒスが積み上げられていくのです。
ですが、支払い日にはしっかり口座にお金が振り込まれているというのが前提の話です。
支払い残高が足りていないということがでクレヒスに傷がついて本末転倒の事態が起きますのでそこは注意です。
初心者におすすめのクレジットカード紹介！
いいクレヒスを積み上げていくにはやはり最初のクレジットカードはとても重要です。
年会費無料で高還元の安心度の高いクレジットカードを紹介します。
三井住友VISAカード デビュープラス
安心で信頼の置ける人気定番カード！
■年会費初年度無料！
■年一回の利用で２年目以降も無料！
■入会3ヶ月間はポイント5倍！
■有名ホテル、レストランなどの会員限定サービスや優待がついている！
申し込み条件：満18歳〜25歳までの方（高校生は除く）
国内で知られているクレジットカードの中でも認知度が高く不動の人気を誇っています。
旅行保険や多数の特典があり、VISAという国際ブランドも様々なシーンで活用できます。
在学中は年会費無料になっていて、社会人になっても年一回の利用で次年度も年会費無料になります。
ちなみに女性向けにアミティエカード（学生向け）という存在もあり、女性の方にはこちらをおすすめします。
通常のクラシックカードと内容や年会費の条件ほとんど同じです。
違う点としては携帯電話・PHS利用料金の支払いでポイント2倍（還元率1%）になり、海外旅行保険がアミティエカードの方が500万になります。
女性ならアミティエカードの方をおすすめします。
| 国際ブランド | VISA | |
|
年会費 |
初年度 | 在学中年会費無料 |
| 翌年以降 | 1,250円(税抜)
※「マイ・ペイすリボ」登録、または年一回以上のカード利用により無料 ※学生は無料 |
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| 家族カード | 有料 | |
| ETCカード | 500円
（初年度無料・年一回以上の利用で次年度は無料） |
|
| 発行スピード | 最短3営業日で発行可能 | |
|
ポイント還元率 |
還元率 |
基本還元0.5％（ワールドプレゼントポイント）
ワールドプレゼントポイント：基本還元率0.5% |
| マイル還元率 | 0.3%（最大） | |
| マイレージ | ANAマイル | |
| 提供サービス |
ポイントを他のポイントに交換可（楽天ポイント、nanaco、WAON、Tポイント、Pontaポイント、ヨドバシカメラのポイントなど）、ポイントをANA、シンガポール航空、アリタリア－イタリア航空マイルに交換可、電子マネー付帯（iD、PiTaPa、WAON）、三井住友銀聯カード発行可・Apple Pay対応 |
|
| 特典 | VJトラベルデスク、エア＆ホテル ダイナミックパッケージ、GlobePass、チケット優待、会員限定イベントなど | |
| 旅行保険 |
海外 | ー |
| 国内 | ー | |
| 保険（有料） | ー | |
| 付帯保険・補償 | VJデスク、顔写真付きのカード、バーチャルカード、お買物安心保険、不正利用や盗難された際の補償 | |
楽天カード
楽天ユーザーなら絶対お得！とにかくポイントが貯まる圧倒的な人気を誇るクレカ！
■楽天市場の買い物はポイント３倍！キャンペーンも含めると10倍以上の高還元
■年会費無料で海外旅行保険も利用付帯！
■ディズニーデザインやお買い物パンダデザインが選べる！
申し込み条件：高校生を除く１８歳以上の学生の方
楽天カードはとにかくポイントが貯まりやすいと評判の人気のクレジットカードになっています。
基本的な還元率は1.0%と高い水準ですが、楽天市場での利用になると還元率は３.０％と大幅に上がります。
国際ブランドも４ブランド選べて豊富で、審査も易しく主婦や学生、フリーターの方でも通りやすいと言われています。
貯まったポイントはANAマイルに交換することができます。
| 楽天スーパーポイントからANAマイルへ交換する | |
| マイル還元率 | 0.5% |
| 交換レート | 楽天：2ポイント→ANA：1マイル |
| 単位 | 2ポイント |
| 交換上限（１日１回まで） | １日1,000ポイント、1ヶ月20,000ポイント |
| 交換までの期間 | 約１週間 |
と上記のようなルールになります。
交換レートが0.5%ですが楽天スーパーポイントが6%の際には実質3%という高還元になり
マイルを貯めたい方にも嬉しい機能になります。
| 国際ブランド |
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年会費
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初年度 |
無料 |
| 翌年以降 | ||
| 家族カード | ||
| ETCカード | 500円 | |
| 発行スピード | 最短3営業日で発行可能 | |
|
ポイント還元率 |
還元率 |
楽天スーパーポイント：基本還元率1% ・SPU適用で最大15%還元 ・楽天スーパーセールやお買い物マラソンなど10%以上還元も可 |
| マイル | ０.5％（楽天スーパーポイント2ポイントをANAマイレージクラブの1マイルに交換が可能） | |
| マイレージ | ANAマイル | |
| 提供サービス |
ポイントを他のポイントに交換可（楽天Edy）、ポイントをANAマイルに交換可、電子マネーチャージ可（nanaco、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA※楽天Edy以外はポイントが貯まりません）、電子マネー付帯（楽天Edy）、ポイントカード付帯（楽天ポイントカード）、Apple Pay対応 |
|
| 特典 | 楽天グループ優待サービス、楽天カードラウンジ | |
| 旅行保険 |
海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| 保険（有料） | ||
| 付帯保険・補償 | 不正利用探知システム、本人認証サービス、ネット不正あんしん制度、商品未着あんしん制度、カード盗難保険 | |
JCB CARD W
年会費無料なのに高還元率の最強クレカ！
■ 年会費無料！
■ 国内・海外利用時はポイント２倍(入会後３ヶ月間は4倍)！
■ 海外旅行保険利用付帯（最高２０００万円）！
■ インターネットショッピング不正利用の保証制度あり！
申し込み条件：１８歳以上39歳以下（高校生不可）
このJCB CARD W plus Lは３９歳までの入会となっていますが、入会すれば３９歳を超えても利用が可能となっています。
ポイントも高還元なところもおすすめの一つなんですが、ポイントが貯まると魅力ある商品と交換することができます！
JCBならではのディズニーパークチケットやホテル宿泊券に交換できたり
ダイソンの商品もラインアップされています！
他にも家電や食品、商品券などの交換が行えます。
その中で私が一番よく利用しているのはJCBギフト券です。
欲しい商品がなかったり、あったとしてもポイントにとどかなったりした場合
幅広く利用できるJCBギフトカードへの交換はかなりおすすめです。
そして女性であればおすすめしたいのがピンクバージョンのJCB CARD W plus L！
女性に向けてピンク色で可愛らしいデザインになっています。
内容も女性に嬉しい疾病保険や、「お守りリンダ」という保険がオプションでつけることが可能です。
正直保険の面でも充実しているため、かなり優秀なカードと言えるでしょう。
| 国際ブランド | JCB | |
|
年会費 |
初年度 |
無料 |
| 翌年以降 | ||
| 家族カード | ||
| ETCカード | ||
| 発行スピード | 最短3営業日発行・約1週間でお届け | |
|
ポイント還元率 |
還元率 |
・基本還元率は1.0％（Oki Dokiポイント）
Oki Dokiランド経由のネットショッピングでポイント最大20倍（還元率は10.5%） |
| マイル | 0.6％（ANA・JAL） | |
| JCBオリジナルシリーズパートナー | 1.5％以上 | |
| マイレージ | ANAマイル、JALマイル、デルタマイレージ | |
| 提供サービス |
・他のポイント交換可能（楽天ポイント・nanaco・WAON・Tポイント・楽天Edyなど） ・ポイントをマイルに交換可 ・Apple Pay対応 |
|
| 特典 | LINDAリーグ（女性向け優待）、お守りリンダ（保険）、JCBプラザ、空港免税店割引サービス、JCB空港優待ガイド、チケットJCB、ディズニー関連の特典など | |
| 旅行保険 |
海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| 保険（有料） | 女性向け疾病保険（最低保険料290円）
「お守リンダ（月額30円〜）」女性疾病保険、天災限定傷害、犯罪被害補償、傷害入院保障 |
|
| 付帯保険・補償 | JCBプラザコールセンター、JCB紛失・盗難海外サポート、ショッピングガード保険、J/Secureワンタイムパスワード、不正利用の保証、盗難された際の補償など | |
まとめ
このクレジットカードの繰上げ返済について、長年カードを所有している方にとっても知らなかった方もいらっしゃるかもしれません。
デメリットはほとんどなく、メリットばかりなので知っておいて損はないですね。
繰上げ返済について知っておくと、緊急時にお金が支払えないなんてことも回避できます。
クレジットカードが使えるとキャッシュレスポイントの還元やクレジットカードのポイントが付くので困った時には繰上げ返済を活用してみてください。
JCB CARD W
