喪明け初のクレジットカード審査で落ちた？2chの口コミとオススメのクレジットカード！

クレジットカードを作りたくても審査に通るかわからない。

特にブラックリスト明けの方は心配なはずです。

ですが2chをよく見ると解決できそうな投稿が多々見られました。

１回で審査に通る人もいらっしゃれば落ちる方もいるようです。

今回は元ブラックリストの方でもクレジットカードの審査が通った2ch投稿をまとめてみました。

2ch用語の”喪明け”とは

喪明けとは、クレジットカードに関するネット用語で、自己破産や任意整理などの債務整理に関する言葉です。

喪明けとは、ブラックリスト解除後になって5年が過ぎ、再びクレジットカードが作れるようになった状態のことをいいます。

ブラックリストに登録されてしまう理由は2つ

ブラックリストに登録されてしまうワケは２つあります。

上記の事を行ってしまうと情報機関のブラックリストに登録されてしまい

1の場合は取引が終わってから約5年間、

2の場合、任意整理は5年間、自己破産の場合だと７～10年は登録されてしまいます。

喪明け後１枚目のクレジットカードはかなり重要！

ブラックリストに載っていた方は、５年間のクレヒスがまっさらな状態です。

５年間ものクレヒスが積み上げられていないで審査に申し込んだ場合。

クレジットカード会社は

ではないだろうかと疑います。

20代であれば現金主義なのかな？と審査ハードルは下がりますが、30代もしくは40代の年齢層になってくると

元ブラックの人ではないだろうかと疑われてしまいます。

そうなると年齢＋クレヒスの利用履歴が審査に影響をきたしてくるといえます。

マミ

ブラックリストになった人はクレジットカードを持つのは絶望的ですね。

ユキト先生

いえいえ、喪明け後でもクレジットカード審査に通る人も実際いるんですよ。

喪明け後審査に通った2chの声まとめ！

2chの投稿をみてみると、喪明け後（ブラックリスト明け）でもクレジットカードの審査に通ったという声がちらほらみられました。

上記のような投稿を見ていくと、喪明け後でも審査に通る共通した３つのクレジットカード会社がありました。

上記の３つのクレジットカードが、喪明け後でも審査に通りやすいようです。

喪明け後おすすめのクレジットカード３選！

2chで、喪明け後（ブラックリスト明け）でも通りやすいとされるクレカがわかりましたね。

それでは３つのクレジットカードそれぞれの特徴を説明していきたいと思います。

楽天カード

楽天ユーザーなら絶対お得！とにかくポイントが貯まる圧倒的な人気を誇るクレカ！

■楽天市場の買い物はポイント３倍！キャンペーンも含めると10倍以上の高還元

■年会費無料で海外旅行保険も利用付帯！

■ディズニーデザインやお買い物パンダデザインが選べる！

楽天カードはとにかくポイントが貯まりやすいと評判の人気のクレジットカードになっています。

基本的な還元率は1.0%と高い水準ですが、楽天市場での利用になると還元率は３.０％と大幅に上がります。

国際ブランドも４ブランド選べて豊富で、審査も易しく主婦や学生、フリーターの方でも通りやすいと言われています。

貯まったポイントはANAマイルに交換することができます。

と上記のようなルールになります。

交換レートが0.5%ですが楽天スーパーポイントが6%の際には実質3%という高還元になり

マイルを貯めたい方にも嬉しい機能になります。

楽天カード公式サイトはこちら

三井住友VISAカード

安心で信頼の置ける人気定番カード！

■年会初年度無料！条件により２年目以降も無料！

■知名度の高いステータスカード！

■海外の旅行保険、買い物安心保険が充実している！

■有名ホテル、レストランなどの会員限定サービスや優待がついている！

国内で知られているクレジットカードの中でも認知度が高く不動の人気を誇っています。

旅行保険や多数の特典があり、VISAという国際ブランドも様々なシーンで活用できます。

年会費も条件を満たせば無料になります。

三井住友クレジットカードは通常の”三井住友カード”と”三井住友クレジットカードA”があります。

三井住友クレジットカードAの方が年会費が250円高いのですがその分海外旅行保険の分充実した内容になっています。

ちなみに女性向けにアミティエカードという存在もあり、女性の方にはこちらをおすすめします。

通常のクラシックカードと内容や年会費の条件ほとんど同じです。

違う点としては携帯電話・PHS利用料金の支払いでポイント2倍（還元率1%）になり、海外旅行保険がアミティエカードの方が500万になります。

女性ならアミティエカードの方をおすすめします。

三井住友アミティエカードの公式サイトはこちら

三井住友クレジットカード公式サイトはこちら

イオンカードセレクト

よくイオンに行くなら持っていたいカード！！

■毎年年会費無料！

■イオン系列の店舗はいつでもポイント２倍

■お客様感謝デー(20・30日)はお買い物代金5%OFF

■イオン銀行の普通預金金利最大年0.15%の優遇

イオンカードセレクトは年会費無料で持てます。

ポイント還元率は0.5%ですが、イオン系列の店舗だとポイントはいつでも２倍です。

また毎月２０・３０日の客様感謝デーでは衣料品、食料品、暮らしの品が５%OFFです。（タバコや商品券など除外品もあります）

またイオンに入っている映画館、イオンシネマでは映画料金がいつでも300円引きです！

このようにイオン銀行が発行しているだけあってイオンに特化した特典がたくさん受けられますので

イオンによく行く方には絶対持っていてほしいカードです！

イオンカードセレクト 公式サイトはこちら

喪明けの人がやってはいけないこと２つ

喪明けの段階で最もやってはいけないことは「手当たり次第にクレジットカードに申し込む」行為です。

このことを申し込みブラックとも言います。

信用情報機関に申し込み履歴が残ってしまい、クレジットカード会社からすると、短期間に複数のカードを申し込んでる人は

お金に困っていると思われ、返済能力がない人だとみなされてしまいます。

もう一つは、ブラックリストに載る原因となったクレジットカード会社に申し込むということです。

一度ブラックリストに載ってしまうと、情報機関からは記録が消えても

社内のデータベースには永久に情報が保存されるため、カードの審査に申し込んだとしても通りにくいことは確かです。

クレジットカードを申し込む前に

クレジットカードを申し込む前にブラックリストの心当たりがある方は確認した方が良いでしょう。

というのも、クレジットカードを申し込んで落ちた場合、半年間は新たに他のクレジットカードを申し込んでもほとんど落ちてしまいます。

クレジットカード会社は審査落ちした理由を教えてはくれないため、

自分がブラックリスト入りだから落ちてしまったのか？

連続して審査に申し込んだから落ちてしまったのか？

落ちた原因がはっきりとわからなくなってしまいます。

マミ

自分がブラックリストじゃないか心配です・・・。どうやって確認すればいいのでしょう？

ユキト先生

確かに不安ですよね。それではブラックリストに登録されているかどうかの確認方法を説明していきましょう

自分が喪中（ブラック）か確認する方法！

自身がブラックリストに登録されているかの情報は信用情報機関のCICに保管されています。

クレジットカード会社のほとんどが信用情報機関（CIC）に加盟しているので、開示要求をすれば確認できます。

開示要求の方法は以下の通りです。

では１つずつ手順を確認してみましょう。

１.パソコン・スマホで確認する

パソコンとスマホの場合、信用情報の開示依頼の手順はほぼ同じなので、まとめて解説します。

STEP1：自分のクレジットカードがＣＩＣの決済に対応しているかどうか確認します。

　　　　→対応のカードのリンク

STEP2：受付番号を取得する

受付番号を取得するためには、まず「0570-021-717」に電話をかけます。

電話をかける際、クレジットカード申請の時に記入した電話番号で掛けないと

対応してもらえない場合があるので注意しましょう。

STEP3：開示依頼ページでお客様情報を入力する

電話で受付番号を取得したら、必ず一時間以内に開示依頼ページでお客様情報を入力します。

この時もクレジットカード会社に届け出た情報と同じものを入力します。

番号を取得してから一時間を超えてしまうと再度電話で受付番号を取り直す必要があります。

ちなみに受付番号の取得だけでは開示手数料はかかりませんのでご安心ください。

STEP4：信用情報の開示報告書をダウンロードする

お客様情報の入力後、手数料の決済が終われば、信用情報の開示報告書がpdfファイルでダウンロードできるようになります。

96時間以内なら手数料がかからずに再度開示依頼ができるので、万が一画面を閉じてしまっても大丈夫です。

この時印刷をしておくと便利ですね。

パソコン・スマホで開示依頼する

２.郵送で確認する

STEP１：３つの書類を用意する

STEP２：用意した３つのものを封筒に納めて下記の住所に送付する

STEP３：開示報告書を受け取る

１０日程経つと信用情報機関から開示報告書が届きます。

郵送で開示依頼する

３.窓口にて直接確認する

STEP１：本人確認書類、手数料（５００円）を用意する

本人確認書類は運転免許証や運転経歴証明書、パスポートなどになります。

STEP２：CICの窓口にて手続きを行う

CICの窓口は上記の７箇所になっています。

STEP３：CICの窓口でセルフ開示端末を操作

必要項目を入力した後は受付で本人確認書類を出して確認してもらいます。

STEP４：本人確認をしてもらう

本人確認後が済んだら開示報告書をもらえます。

窓口で開示依頼する

マミ

ちなみに自分が喪中（ブラックリスト）だった場合はクレジットカードは諦めなくてはならないんでしょうか？

喪中でもクレジットカードは申し込めるの？

喪中とは、債務整理をするとその日から最低5年間はクレジットカードを作ることができなくなり、その期間の事を喪中といいます。

喪中になると、債務整理とともにそれまで持っていたクレジットカードは取り上げられてしまい、新規にクレジットカードを申し込もうとしても審査で落とされてしまうため喪中ではクレジットカードを持つことも使うこともできません。

ですが、その代用品になるカードはあります。

それが

・デビットカード

・デポジット型のライフカードＤＰ

の二つです。

デビットカード

デビットカードは後払いのクレジットカードと違い、利用時に銀行口座から即時に利用額が引き落とされます。

支払いの延滞を疑われることがないので申し込みの審査が不要で喪中の方でもクレジットカードの代用品として持つことができます。

もちろん銀行口座の残高以上の金額は使えませんが、ＶＩＳＡカードやＪＣＢカードといった国際ブランドのカードが持てます。

デビットカード の中では楽天銀行デビットカード が使いやすいのでオススメです。

楽天銀行デビッドカードの申し込みはこちら

デポジット型のライフカードＤＰ

デポジット型のライフカードＤＰは、保証金を預けその金額を利用限度額として

普通のクレジットカード同様に利用できるというものです。

保証金や年会費が掛かったり、キャッシングが利用できないなどの制限はありますが、

審査不要で発行できるので、喪中の人でもカードを持つことができます。

ライフカードＤＰの申し込みはこちら

まとめ

今回ご紹介した通り、一度ブラックリストに登録されてしまうと

再度クレジットカードを取得するのが難しくなります。

ですが、きちんと手順を踏めばもう一度クレジットカードを手にすることも可能です。

人によって喪明けになるまでの期間などは異なります。

今回の記事を参考にしていただきながら、自分に合ったクレジットカードを作ることをおススメします。