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スーパーホワイトで落ちた?2ちゃんねるおすすめの年会費無料のクレジットカード!

クレジットカードを申し込む前に審査に通るかネット上で調べると

”スーパーホワイト”という言葉を見かけるかと思います。

このキーワードですが審査にどう影響するのでしょうか?

2chでも話題になっていましたのでスーパーホワイトについての解説や投稿など紹介していきたいと思います。

スーパーホワイトって何?

スーパーホワイト

この言葉の意味は、クレジットカードやローンの利用実績が全くない状態のことです。

このスーパーホワイトというのは一見名前の響きがいいのですが、実はクレジットカードの審査を通すのに悪影響になります

ではさらに詳しく解説していきましょう。

クレヒスに何もない”スーパーホワイト”が実はやばい訳

クレジットカードを利用して「支払いを延滞してクレヒスに傷がつくのは大変!なので利用しません!」

という方がいますがそれは大きな間違いです。

返済が遅れたり未入金が多いとクレジットカード会社は嫌がります。

ですがそれ以上に嫌がられる存在。それはクレヒスが真っ白な人です。

上記の画像は、CICから引用した画像ですが実際にクレヒスが真っ白な状態です。

クレジットカードを利用せず、クレヒスの記録が真っ白な人は延滞も借金もないので良い印象のように思えます。

ですが、金融業界をそれをよく思いません。

カードを利用していない=返済能力があるか不明

という風に捉えられてしまうのです。

クレヒスが真っ白だとどんな影響がある?

スーパーホワイトの人たちは、恐らく使わなければ何も起きないから大丈夫と思っている方、多くいらっしゃると思います。

現金払いを好んでクレジットカードに興味がない人もいますね。

ですが、履歴真っ白のスーパーホワイトに対してカード審査はかなり厳しいものになってきます。

真っ白な信用情報だと「現金主義のスーパーホワイト」または「過去にブラックリストにのっていた人」なのかわからないのです。

ブラックリストとは

支払い遅延、携帯の分割払いの未払い、債務整理(自己破産・民事再生・特定調停など)などを起こしてしまうとブラックリストに載ってしまいます。履歴は5年すれば消え真っ白となります。

そのためカード会社はスーパーホワイトの人に対して審査を厳しくしてしまいます。

スーパーホワイトに関する2chの投稿!

スーパーホワイトに関する情報は一般的にはあまり知られていないので

審査に通りにくいのか曖昧ですよね。

そこでスーパーホワイトに関する2chの投稿がありました。

2chでのスーパーホワイトの情報は少なかったものの、審査はかなり厳しいという意見が見られました。

スーパーホワイトで審査落ちしている方がわざわざ投稿しないのもそうですが、

落ちた原因をクレジットカード会社側が開示しないためはっきりとした原因はわかりません。

ですがスーパーホワイトであるということで審査落ちしたという投稿もありましたのでクレヒスを積み上げている人と比べると不利になってくるのは確かです

年収200万 クレヒス実績あり>年収200万 クレヒス実績なし

上記のような条件だとクレヒス実績があるほうが審査に有利になってきます。

マミ
スーパーホワイトだと新たにカードを作るときに不利になってくるんですね
ユキト先生
特に30代や40代でスーパーホワイトになってくるとさらに信用されなくなってしまうのである程度カードは利用しておいたほうがいいんですよ

年会費無料!2ちゃんねるでおすすめのクレジットカード3選!

スーパーホワイトが審査にかなり不利であるということがわかってきました。

ですがそれでも”このクレジットカードなら”審査に通る!という情報もありましたので紹介していきたいと思います。

クレジットカード   おすすめ
楽天カード
三井住友カード
デビュープラス

イオンカードセレクト

年会費 永年無料 初年度無料  永年無料
国際ブランド VISA、MasterCard、JCB、American Express VISA JCB
ポイント還元率 1%〜15% 1%〜3.0% 0.50%
電子マネー
特徴 楽天で利用すると3.0%の還元率! ポイントいつでも2倍! イオン系列の店舗は
いつでもポイント2倍!

スーパーホワイトでもクレジットカード審査に通ったという投稿が多かったクレジットカード楽天カードです。

三井住友とイオンセレクトカードは楽天ほど多くの情報はありませんでしたが

この中で行くと楽天カードが圧倒的審査が甘いという投稿が多かったです。

ではそれぞれのクレジットカードについて2chの投稿と共に紹介していきたいと思います。

楽天カード

楽天ユーザーなら絶対お得!とにかくポイントが貯まる圧倒的な人気を誇るクレカ

■楽天市場の買い物はポイント3倍!キャンペーンも含めると10倍以上の高還元

■年会費無料で海外旅行保険も利用付帯!

■ディズニーデザインやお買い物パンダデザインが選べる!

申し込み条件:高校生を除く18歳以上の学生の方

楽天カードはとにかくポイントが貯まりやすいと評判の人気のクレジットカードになっています。

基本的な還元率は1.0%と高い水準ですが、楽天市場での利用になると還元率は3.0%と大幅に上がります

国際ブランドも4ブランド選べて豊富で、審査も易しく主婦や学生、フリーターの方でも通りやすいと言われています。

2ちゃんねるでの楽天に関する投稿はこちらです。

といったようにスーパーホワイトでも楽天カードの審査に通ったという投稿がちらほらみられました。

ちなみに楽天ポイントがたまるサービスはざっくりこんなにあります。

とざっとこのように色々なシーンで利用できます。

そして貯まったポイントはANAマイルに交換することも可能です。

楽天スーパーポイントからANAマイルへ交換する
マイル還元率 0.5%
交換レート 楽天:2ポイント→ANA:1マイル
単位 2ポイント
交換上限(1日1回まで) 1日1,000ポイント、1ヶ月20,000ポイント
交換までの期間 約1週間

と上記のようなルールになります。

交換レートが0.5%ですが楽天スーパーポイントが6%の際には実質3%という高還元になり

マイルを貯めたい方にも嬉しい機能になります。

国際ブランド
VISA、MasterCard、JCB、American Express
 

 

年会費

 

初年度 無料
翌年以降
家族カード
ETCカード 500円
発行スピード 最短3営業日で発行可能
 

 

ポイント還元率


 

還元率

楽天スーパーポイント:基本還元率1%
・SPU適用で最大15%還元
・楽天スーパーセールやお買い物マラソンなど10%以上還元も可
マイル 0.5%(楽天スーパーポイント2ポイントをANAマイレージクラブの1マイルに交換が可能)
マイレージ ANAマイル
提供サービス

ポイントを他のポイントに交換可(楽天Edy)、ポイントをANAマイルに交換可、電子マネーチャージ可(nanaco、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA※楽天Edy以外はポイントが貯まりません)、電子マネー付帯(楽天Edy)、ポイントカード付帯(楽天ポイントカード)、Apple Pay対応

特典 楽天グループ優待サービス、楽天カードラウンジ
旅行保険

海外 最高2,000万円(利用付帯)
国内 なし
保険(有料)
付帯保険・補償 不正利用探知システム、本人認証サービス、ネット不正あんしん制度、商品未着あんしん制度、カード盗難保険

楽天カード公式サイトはこちら

三井住友VISAカード

安心で信頼の置ける人気定番カード!

■年会初年度無料!条件により2年目以降も無料!

■知名度の高いステータスカード!

■海外の旅行保険、買い物安心保険が充実している!

■有名ホテル、レストランなどの会員限定サービスや優待がついている!

申し込み条件:高校生を除く18歳以上の学生の方

CMでもおなじみの三井住友クレジットカードです。

認知度も高く人気のクレジットカードです。

年会費は条件を満たせば無料にっています。

2ちゃんねるでの三井住友VISAカードに関する投稿はこちらです。

三井住友カードは2ちゃんねる用語で蜜墨と呼ばれていました。

このようにスーパーホワイトでも審査に通りやすいという口コミが投稿されていました。

国際ブランド VISA
 

 

年会費

初年度 無料
翌年以降

1,250円

※「マイ・ペイすリボ」登録、または年一回以上のカード利用により無料

※学生は無料

家族カード 有料
ETCカード 無料

(年一回以上の利用で次年度は無料)

発行スピード 最短3営業日で発行可能
 

 

ポイント還元率


 

還元率

基本還元0.5%(ワールドプレゼントポイント)

ワールドプレゼントポイント:基本還元率0.5%
・ポイントUPモール経由のネットショッピングでポイント最大20倍(還元率10%)
・ココイコ対象店で最大18倍(還元率9%)
・プレミアムポイント加盟店で最大20倍(還元率10%)

マイル還元率 0.3%(最大)
マイレージ ANAマイル
提供サービス

ポイントを他のポイントに交換可(楽天ポイント、nanaco、WAON、Tポイント、Pontaポイント、ヨドバシカメラのポイントなど)、ポイントをANA、シンガポール航空、アリタリア-イタリア航空マイルに交換可、電子マネー付帯(iD、PiTaPa、WAON)、三井住友銀聯カード発行可・Apple Pay対応

特典 VJトラベルデスク、エア&ホテル ダイナミックパッケージ、GlobePass、チケット優待、会員限定イベントなど
旅行保険

海外 最高300万円(自動付帯)、最高1,700万円(利用付帯)※賠償責任:最高2,000万円
国内 最高300万円(自動付帯)、最高1,700万円(利用付帯)
保険(有料)
付帯保険・補償 VJデスク、顔写真付きのカード、バーチャルカード、お買物安心保険、不正利用や盗難された際の補償

三井住友クレジットカード公式サイトはこちら

イオンカードセレクト

よくイオンに行くなら持っていたいカード!

■毎年年会費無料!

■イオン系列の店舗はいつでもポイント2

■お客様感謝デー(20・30日)はお買い物代金5%OFF

■イオン銀行の普通預金金利最大年0.15%の優遇

申し込み条件:高校生を除く18歳以上の学生の方

イオンカードセレクトは年会費無料で持てます。

ポイント還元率は0.5%ですが、イオン系列の店舗だとポイントはいつでも2倍です。

また毎月20・30日の客様感謝デーでは衣料品、食料品、暮らしの品が5%OFFです。(タバコや商品券など除外品もあります)

またイオンに入っている映画館、イオンシネマでは映画料金がいつでも300円引きです!

このようにイオン銀行が発行しているだけあってイオンに特化した特典がたくさん受けられますので

イオンによく行く方には絶対持っていてほしいカードです

ではここでイオンカードに関する2ちゃんねるの投稿はこちらです。

このように楽天カードに落ちた方がイオンカードに審査に通った投稿がありました。

楽天カードに落ちた方はイオンカードに再度挑戦してクレヒスを作り上げて行くと

やはり審査での信頼度が上がりますので楽天に再度挑戦すると受かりやすくなると言えます。

国際ブランド JCB
 

 

年会費

初年度  

 

無料

翌年以降
家族カード
ETCカード
発行スピード 約1週間
 

 

ポイント還元率


 

還元率

ときめきポイント 基本0.50%

イオン系列での利用で1%

マイル WAONポイント→MIポイント→ビックポイント→JRキューポ→Gポイント→LINEポイント→メトロポイント→ANAマイルの移行で交換が可能
マイレージ ANAマイル
提供サービス

・他のポイント交換可能(楽天ポイント・nanaco・WAON・Tポイント・楽天Edyなど)

・ポイントをマイルに交換可  ・電子マネー(WAON)機能あり ・Apple Pay、楽天ペイ対応

・公共料金の支払い1件につき毎月5ポイント貯まる

特典 WAONのオートチャージ機能、公共料金の支払いでポイント付与、給与口座指定でポイント付与
旅行保険

海外 最高2,000万円(利用付帯)
国内 なし
保険(有料)
付帯保険・補償 ショッピングセーフティ保険

イオンカードセレクト 公式サイトはこちら

スーパーホワイトになれない人もいる

クレヒスに傷がついてカードを作ったりローンが組めなかった人も、スーパーホワイトになればもう一度クレジットカードを手にすることができます。

しかし、すべての人がスーパーホワイトになれるとは限りません。

支払いの延滞をしているとスーパーホワイトにすらなれない

通常は時間が経てば傷ついた信用情報は元に戻りますが、支払いの延滞を長期間放置してしまうとその情報が信用情報機関に記録され続けてしまう可能性があります

その状態では信用情報の回復は難しいでしょう。

スーパーホワイトの確認方法

スーパーホワイトかもしれないから審査を諦める前に、実際は違っている場合もあります。

確実に確認する方法として信用情報期間の情報開示でスーパーホワイトであるかどうか確認すると良いでしょう

こちらの記事はブラック(喪明け)であることを確認するための信用情報機関(CIC)の開示方法ですが

スーパーホワイトであることの確認方法も結局は情報開示する必要があります。

信用情報を確認する方法を詳しく記載していますので参考にしてみてください。

喪明け初のクレジットカード審査で落ちた?2chの口コミとオススメのクレジットカード!

スーパーホワイトの人は早めにクレヒスを作ろう!

クレジットカードを作る際、カード会社は本人の信用情報を見て審査をします。

この時信用情報がスーパーホワイトだった場合審査に落ちやすくなります。

なぜなら今までにカードなどを利用したことがない人は、以前金融事故を起こし債務整理をして信用情報をリセットした人も、クレヒスはスーパーホワイトと全く同じ状態になっており見分けがつきません。

そのため、クレヒスのない人はクレジットカードが作りづらくなることも事実です。

ですがスーパーホワイトでも20代の方の場合は比較的審査に通りやすいです。

特に20代前半の方ならばクレジットカードを作ったことがない人も多いでしょうし、何らかの金融事故を起こし信用情報が回復するまでに最低5年かかるため、20代でそのようなことは考えにくいです。

しかし、30代40代と年齢を重ねるごとにその可能性は高くなり、クレジットカードを作ったりローンを組んだりすることが難しくなっていきます

この先の事を考えてもクレヒスがスーパーホワイトの人は早めにクレジットカードをつくってクレヒスを作りましょう。

クレカを持ってクレヒスを積んでいこう!

2chで既にスーパーホワイトで審査落ちして、その後クレヒス を積み上げて審査に通ったという投稿がありました。

クレヒスを作るためには個人の信用情報に履歴をつくる必要があります。

クレジットカードを使ったことがなくても携帯電話などを購入する際分割購入をし、滞納などをせずにきちんと支払いを行うことで信用情報機関に支払いの記録が残ります。

これもクレヒスになりますし、スーパーホワイトの人でも審査に通りやすいクレジットカードもあります。

まずはそちらから始めて支払いを怠らないよう注意しながらクレヒスを積んでいきましょう。

審査落ちしてしまうけど代用品はある!

すでにスーパーホワイトで既に審査落ちしてしまっている

どうしてもクレジットカードが欲しい!

そういった方に代用品になるものがあります。

デポジット型のライフカードです。

こちらのカードであればスーパーホワイト、もしくはブラックの方でも審査に通ると言われています。

デポジット型のライフカードDP

デポジット型のライフカードDPは、保証金を預けその金額を利用限度額として

普通のクレジットカード同様に利用できるというものです。

保証金や年会費が掛かったり、キャッシングが利用できないなどの制限はありますが、

審査不要で発行できるので、ブラックの人でもカードを持つことができます

国際ブランド MasterCard
年会費 5,500円(税込)
ポイント還元率 0.5%
入会条件 日本国内に住む18歳以上(高校生は除く)で電話連絡が可能な人
家族カード 取り扱いなし
ETCカード 無料
交換可能マイル ANAマイル
付帯保険 海外旅行傷害保険/国内旅行傷害保険/シートベルト傷害保険
スマホ決済 Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ

ライフカードDPの申し込みはこちら

まとめ

このようにスーパーホワイトだとクレジットカードの所持がかなり厳しいものであるということがわかりますね。

大事なことはスーパーホワイトであれども、携帯料金の支払いを分割で行うことで

クレヒスを積み上げるなどの対応策があるということ。

そうすればクレジットカードの審査に通りやすくなります。

ですが支払い延滞などすれば傷がついて元もこうもありませんので信頼を得るためにも支払いもしっかり行なっていきたいところです。

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年会費  永年無料 31,000円(税抜) 永年無料
国際ブランド JCB American Expres VISA、MasterCard、JCB、American Express
ポイント還元率 1%〜5.5% 100円=3ポイント(3ポイント=1マイル) 1%〜15%
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特徴 国内・海外利用時はポイント2倍
(入会後3ヶ月間は4倍)!
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