「クレジットカードを持ちたいけどシングルマザーだしどうせ通らないだろう。」
と考えている方は結構いるようです。
確かに収入の面で不安になる要素はあるかと思いますが
落ちやすいというわけでもなく、審査に通る方も多くいらっしゃいます。
今回は母子家庭・シングルマザーの方のクレジットカードの審査について詳しくお話していきたいと思います！
後悔なし！ポイント超高還元のクレジットカードランキング！
まずは結果からお伝えします。
超高還元で最もおすすめなクレジットカードは
リクルートカード
です。
「リクルートカード！？聞いたことはあるけど・・・。」
不思議に思う方もいらっしゃるかもしれませんが、楽天カードを抑えての１位に躍り出たのは
リクルートカードなんです。
なぜリクルートカードがおすすめなのか？というところですが、やはりポイントの高還元、脅威の１.20% !!!
| クレジットカード | １位リクルートカード
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２位 楽天カード
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３位 JCB CARD W plus L
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| 年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 |
| 国際ブランド | VISA、Mastercard、JCB、銀聯（UnionPay） | VISA、MasterCard、JCB、American Express | JCB |
| ポイント還元率 | 1.20％～3.20％ | 1%〜15% | 1%〜5.5% |
| 電子マネー |   |
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| 特徴 | リクルートカード系列のサービス利用で還元率最大4.2%！ | 楽天で利用すると 3.0%の還元率！ |
国内・海外利用時はポイント２倍 (入会後３ヶ月間は4倍)！ |
それではそれぞれのクレジットカードについて詳細にお話していきたいと思います。
リクルートカード
年会費無料で還元率脅威の1.2%と超高還元！
■貯めたポイントをPontaポイントに交換できる！
■年会費無料で海外・国内旅行保険も利用付帯！
■リクルートカード系列のサービス利用で還元率は最大4.2%！
■ショッピング保険年間200万円付帯！
申し込み条件：18歳以上、本人または配偶者に安定した継続的な収入のある方、学生可
こちらのカードの最大の特徴はなんといってもポイント還元率が1.2％の高還元のクレジットカードだということです。
他のクレジットカードと比べてもかなり還元率の高いカードとなっています。
貯めたポイントをPontaポイントに交換することができ全国の提携店舗やオンラインサービスで利用することができます。
電子マネーのチャージでもポイントが貰え、100円につき1.2ポイントが付与されます。
さらにリクルートカードを系列のサービスで利用した場合還元率がさらに上がり、「ぽんぱレモール」で利用した場合加算還元率が3.0％あるため、基本の還元率1.2％を足して合計4.2％のポイントが還元されることになるので大変お得です。
補償内容も充実していて、海外旅行保険が最大で2000万円、国内旅行保険が最大1000万円までの旅行保険が付帯しています。
ショッピングの保険は年間200万円の保険が付いています。
年会費は永年無料なので持っているだけでも損はないと思います。
| 国際ブランド |
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年会費
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初年度 | 無料 |
| 翌年以降 | ||
| 家族カード | ||
| ETCカード | 年会費：無料 ※新規発行手数料：1,100円（JCBは無料） |
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| 発行スピード | 最短3営業日で発行可能 | |
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ポイント還元率 |
還元率 |
リクルートポイント：還元率1.20％～3.20％ ・ぽんぱレモール」利用で加算還元率が3.0％（最大4.2％） |
| マイル | ー | |
| マイレージ | ー | |
| 提供サービス |
ポイントを他のポイントに交換可（Pontaポイント）、ポイントをANAマイルに交換可、電子マネーチャージ可（楽天Edy、Suica）、電子マネー付帯（楽天Edy）、Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ |
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| 特典 | ||
| 旅行保険 |
海外 | 最高2,000万円（利用付帯） |
| 国内 | 最高1,000万円（利用付帯） | |
| 保険（有料） | ー | |
| 付帯保険・補償 | ショッピング保険、カード盗難保険 | |
そして流通系カードなので比較的審査は易しめですが
年収は２００万ほど合った方が審査の合格ラインであろうとされています。
その２００万に満たなくて審査が厳しそうな方は、さらに審査が易しめでポイント高還元の楽天カードをおすすめします。
楽天カード
楽天ユーザーなら絶対お得！とにかくポイントが貯まる圧倒的な人気を誇るクレカ！
■楽天市場の買い物はポイント３倍！キャンペーンも含めると10倍以上の高還元
■年会費無料で海外旅行保険も利用付帯！
■ディズニーデザインやお買い物パンダデザインが選べる！
申し込み条件：高校生を除く１８歳以上の学生の方
| 楽天スーパーポイントからANAマイルへ交換する | |
| マイル還元率 | 0.5% |
| 交換レート | 楽天：2ポイント→ANA：1マイル |
| 単位 | 2ポイント |
| 交換上限（１日１回まで） | １日1,000ポイント、1ヶ月20,000ポイント |
| 交換までの期間 | 約１週間 |
| 国際ブランド |
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年会費
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初年度 | 無料 |
| 翌年以降 | ||
| 家族カード | ||
| ETCカード | 500円 | |
| 発行スピード | 最短3営業日で発行可能 | |
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ポイント還元率 |
還元率 |
楽天スーパーポイント：基本還元率1% ・SPU適用で最大15%還元 ・楽天スーパーセールやお買い物マラソンなど10%以上還元も可 |
| マイル | ０.5％（楽天スーパーポイント2ポイントをANAマイレージクラブの1マイルに交換が可能） | |
| マイレージ | ANAマイル | |
| 提供サービス |
ポイントを他のポイントに交換可（楽天Edy）、ポイントをANAマイルに交換可、電子マネーチャージ可（nanaco、楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA※楽天Edy以外はポイントが貯まりません）、電子マネー付帯（楽天Edy）、ポイントカード付帯（楽天ポイントカード）、Apple Pay対応 |
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| 特典 | 楽天グループ優待サービス、楽天カードラウンジ | |
| 旅行保険 |
海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| 保険（有料） | ||
| 付帯保険・補償 | 不正利用探知システム、本人認証サービス、ネット不正あんしん制度、商品未着あんしん制度、カード盗難保険 | |
JCB CARD W /JCB CARD W plus L
年会費無料なのに高還元率の最強クレカ！
■ 国内・海外利用時はポイント２倍(入会後３ヶ月間は4倍)！
■ 海外旅行保険利用付帯（最高２０００万円）！
■ 公共料金の支払い可能な種類最多！
■ インターネットショッピング不正利用の保証制度あり！
申し込み条件：１８歳以上39歳以下（高校生不可）
| 国際ブランド | JCB | |
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年会費 |
初年度 | 無料 |
| 翌年以降 | ||
| 家族カード | ||
| ETCカード | ||
| 発行スピード | 最短3営業日発行・約1週間でお届け | |
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ポイント還元率 |
還元率 |
・基本還元率は1.0％（Oki Dokiポイント）
Oki Dokiランド経由のネットショッピングでポイント最大20倍（還元率は10.5%） |
| マイル | 0.6％（ANA・JAL） | |
| JCBオリジナルシリーズパートナー | 1.5％以上 | |
| マイレージ | ANAマイル、JALマイル、デルタマイレージ | |
| 提供サービス |
・他のポイント交換可能（楽天ポイント・nanaco・WAON・Tポイント・楽天Edyなど） ・ポイントをマイルに交換可 ・Apple Pay対応 |
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| 特典 | LINDAリーグ（女性向け優待）、お守りリンダ（保険）、JCBプラザ、空港免税店割引サービス、JCB空港優待ガイド、チケットJCB、ディズニー関連の特典など | |
| 旅行保険 |
海外 | 最高2,000万円(利用付帯) |
| 国内 | なし | |
| 保険（有料） | 女性向け疾病保険（最低保険料290円）
「お守リンダ（月額30円〜）」女性疾病保険、天災限定傷害、犯罪被害補償、傷害入院保障 |
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| 付帯保険・補償 | JCBプラザコールセンター、JCB紛失・盗難海外サポート、ショッピングガード保険、J/Secureワンタイムパスワード、不正利用の保証、盗難された際の補償など | |
シングルマザーは審査に落ちやすい？
シングルマザーの方はクレジットカードの審査に落ちやすいのか？という疑問についてですが
シングルマザーだからといって審査に落ちることはありません。
もしクレジットカードの申し込みで落ちてしまった場合、理由は開示されませんしまた人それぞれです。
審査に落ちにくくする方法としてはいくつか挙げられます。
審査に落ちにくくする方法
・申込書を正確に記入する
・虚偽の申請はしない
・キャッシング枠は利用しない、または最小限に設定する
・クレジットカードの多重申請はしない
下記の記事にも詳しく書いてあるのでもチェックしてみてくださいね。
シングルマザーの方の審査基準とは
先ほどお話したように、シングルマザーの方が審査に落ちやすいといったことはありません。
クレジットカードの申し込みの条件として「１８歳以上（高校生を除く）」や、「安定した収入がある人」
などが多いためその条件を満たせば良いのです。
もし、シングルマザーの方が審査に落ちたというのであれば、原因はシングルマザーだからではなく他にあると思っていいでしょう。
シングルマザーが理由で落ちた原因ではない
クレジットカードの審査は色々な方面から見ます。
例えば申し込み内容に基づく属性や”過去のローンの利用について、
他にも支払い・延滞履歴などを見て総合的に判断されます。
それぞれ項目ごとに点数化され基準を見たせば審査に通り、低かった場合はクレジットカード発行は不可となってしまいます。
こういった内容で信用情報に傷がついていないかが大きく影響してきます。
ではどういったことが理由でクレジットカードの審査に落ちてしまうのでしょうか。
仕事はパートやアルバイトである
クレジットカードの審査で、パートやアルバイトだとやはり正社員などと比べると審査に影響します。
ですがだからといって必ずしも全てのクレジットカードに落ちるわけではありません。
クレジットカードを申し込むなら、あまりにもステータス性の高いクレジットカードに申し込むのは
「パートやアルバイトの不安定な収入だと支払いは困難であろう」と思われ、落ちてしまう可能性があります。
正社員や公務員であればステータス性の高めのクレジットカードに通る可能性は高まります。
過去にクレジットカードでローン利用や支払い延滞していたことがある
クレジットカードは審査の際に信用情報機関を見て判断します。
それは、クレジットカード自体が口座引き落としによる後払いのため、支払えないまま踏み倒されてしまうリスクがあります。
そのためクレヒス （クレジットカードヒストリー）を参照し、しっかりと支払える方を見極めているのです。
延滞などで傷がついてしまった場合、信用情報機関に残る機関としては
延滞が解消されてから最長５年ほどかかります。
そのため傷がついている期間がクレジットカードの審査に落ちてしまうことがほとんどです。
信用情報機関に記録される延滞も、全てが全て記録されるわけではありません。
| 記録される延滞 | 記録されない延滞 |
|
・クレジットカードの支払い |
・携帯電話の通信・通話料金 ・ガス・水道・電気・NHKなどの公共料金 ・国民年金・国民健康保険の支払い ・住民税・所得税などの税金 ・インターネット固定回線やプロバイダ料金 ・新聞料金 など |
このように全てが延滞したからといって情報機関に残るというわけではありません。
ですが上記を見て、「記録に残りそうな延滞をしたかもしれない」と自信のない方は
自身がブラックであるかどうかを確かめてみるのもありでしょう。
確認する方法について、詳しくはこちらの記事からチェックしてみてください。
クレジットカードやローン利用が１度もない
そしてクレジットカードやローンを利用したことない
いわゆるスーパーホワイトの方は審査に落ちやすくなってきます。
今までクレジットカードを利用したことのない現金主義の方
と思われる、もしくわ
今までクレジットカードの審査が通らなかった人
どちらかというと後者の方を思われることが多いので
クレジットカード会社も嫌煙してしまうということです。
スーパーホワイトに居ついて詳しく解説している記事をご参照ください。
まとめ
シングルマザーの方に向けて、ポイント高還元のクレジットカードを紹介してきましたが、
正直クレジットカードの詳細を隅々まで把握するのは大変です。
なんてったて機能が多いし、クレジットカードの種類もかなりのものだからです。
ですが女性こそこの機能の多さを把握してクレジットカードを上手に利用できると思います。
そしてこの記事を参考にしていただき日々の生活に役立ててくださると、とても嬉しいです。
